【防骗宝典】针对老年群体的非法集资犯罪的三大特点

特点一：“养老项目”是常用幌子

2023年8月，民政部发布了7件养老领域诈骗犯罪典型案例。包括：以异地养老为名集资诈骗的“德源养老公司”案；以签订养生养老合同为名非法吸收公众存款的“德康养老中心”案；以赠送床位补贴券及回购为名集资诈骗的“爱之心公司”案；以终身养老或高息为诱饵骗取老年人养护费用的“阿斯哈图老年服务中心”案；以老知青养老为噱头吸引老年人预订养老服务的“知青岁月老年公寓”案；以预售养老服务消费卡非法吸收公众资金“天爱公司”案；以投资购买养老服务为名跨地域非法吸收公众存款的“名谦养老服务”案。

以上案件，有的是养老机构明显超自身供给等能力进行承诺，把办理“预付卡”“会员卡”、预交养老服务费用作为手段，吸引老年人掏钱买服务；有的是以建设养老院、养老公寓为名，以承诺返本销售、售后返租、高额利息、约定回购等为诱饵，吸引老年人掏钱投资；有的是利用老年人对于养老或健康的焦虑心理，通过“入股养生”“终生养老”等噱头，吸引老年人掏钱买安心。

这些非法集资案件基本都是先“画饼和造势”，再“签约和吸金”，最后“爆雷加跑路”的套路。前期构建一个项目，向老年人描绘预期报酬丰厚的蓝图；接下来通过各种养生知识讲座、项目说明会、项目体验、旅游考察、名人站台等活动构建一个虚假的繁荣景象，进而进行宣传造势；然后以返利、礼品等各种甜头，让集资参与人持续投入资金，并鼓励其拉拢自己的亲朋好友都来参加；最后，在骗取大量资金后，不是项目负责人“跑路”就是机构“爆雷”，一夜之间项目变成一张废纸协议，参与人损失惨重。

特点二：非法集资呈现出周期长数额大

上述民政部发布的7大典型案例中，有5件涉案金额在亿元以上，有些甚至达10亿元以上，其他2件涉案金额也达数千万元。

这些非法集资案件，均表现出持续周期长、涉案金额巨大的特点。养老领域非法集资中，风险一般并不会立刻凸显，参与集资人在初期难以察觉，直到机构最终资金链断裂，或者项目被司法机关查处而“暴雷”，或者控制人无法联系之后，集资参与人才会发现问题。

由于项目持续时间长，参与人越聚越多，涉案金额往往会非常巨大，对社会稳定和金融行业发展产生极其恶劣的影响。尤其在东部经济发展较为发达的地区，养老服务需求高、潜在人群数量大、老年群体可支配资金较多，一旦发案，常常都是大案要案。被骗人数多达几万甚至十几万人，涉案资金量惊人。

特点三：骗局手法越来越隐蔽

养老领域非法集资的对象是经济、时间相对充裕而易骗性更高的老年人。随着司法机关打击力度的加大，以及社会对涉老案件的重视，老年群体也有了一定的警惕心理。因而近年来的案件，不法分子更倾向于采取隐蔽手法耐心布局下网。

其中的典型手法就是“亲情牌”。骗子利用老年人社交圈较为有限，子女关爱不够等情况，像子女一样去关心关注老年人，最后恨不得喊“亲爹”“亲妈”，给予老年人各种服务和照顾。打“亲情牌”的不法分子赢得老年人的信任后，就开始骗取老年人将养老金交到他们的手上进行投资或购买产品，或者以业绩不达标来“卖惨”博取老年人的同情，诱骗老人投资。

另一种典型手法就是利用礼品、旅游等“免费”噱头。不法分子选取人流较大、居住老年人较多的小区进行宣传，通过赠送米、面、油、肉等生活用品，吸引老年人参加推介会，或者通过免费旅游来作为诱饵，老年人一旦参与，不法分子就展开洗脑攻势，全程灌输虚假项目，或者兜售价格超高的各种产品。

近年常见的，还有以高科技为障眼法来蒙人。最典型的当属以区块链、数字币、NFT等金融和科技前沿概念来进行项目炒作。对于这些概念，老年人本身就非常缺少相关知识，同时了解的渠道又有限，因而极易被不法分子利用其咨询匮乏进行欺诈。